Главная » Важно знать » Можно ли по ксерокопии паспорта взять кредит наличными

Можно ли по ксерокопии паспорта взять кредит наличными

Официально по копии паспорта взять кредит нельзя. Однако статистика финансовых преступлений говорит об обратном: на рынке кредитования присутствуют мошенники, которые умудряются оформлять займы по чужим документам. Выискивая лазейки в действующем законодательстве, создавая нужные знакомства или действуя обманным путем, нечестные «на руку» люди получают наличные в банке или МФО по ксерокопии.

Поиск кандидатов на кредит

Как злоумышленник может получить данные вашего паспорта

Процесс оформления кредита в Сбербанке или другом учреждении требует предъявления оригинала паспорта. Кредитный менеджер при оформлении ссуды обязан лично провести идентификацию личности пришедшего в банковский офис человека. Оформление займа по копии паспорта возможно при договоренности с менеджером, когда документы попадают к нечестным сотрудникам.
Кого стоит опасаться и кто это может быть:

  • работник гостиницы.
    При заселении в гостиничный номер администраторы часто делают ксерокс паспортных данных постояльцев. Нечестный администратор, договорившись с кредитным менеджером, может по копии паспорта взять кредит в банке;
  • арендодатель жилья.
    Некоторые владельцы квартир при сдаче недвижимости внаем делают ксерокопии документов квартиросъемщика;
  • страховщик.
    Страховые компании еще не решили вопрос с электронным хранением информации, поэтому используют бумажный документооборот, хранят копии и заявления;
  • сотрудник магазина.
    При оформлении бонусных карт специалисты клиентской службы гипермаркетов часто делают копии паспортов посетителей;
  • банковский клерк.
    При оформлении кредитов в магазинах бытовой техники, даже если пришел отказ, банковский служащий может оставить себе копии документов;
  • служащий МФЦ.
    В любом госоргане, который переоформляет документы или регистрирует очередь на социальные услуги, хранятся копии паспортных данных заявителей;
  • хакеры в интернете.
    При регистрации доменов, авторизации платежных кошельков, получении займов в МФО клиенту требуется отправить сканы документов. Доступ к данным могут получить хакеры при взломе базы данных.

Стоит запомнить! Даже проверенный службой безопасности человек, не получивший ни единого замечания, проработавший в крупной организации несколько лет, может собрать конфиденциальные данные клиентов и воспользоваться ими в корыстных целях.

Юридические последствия использования ксерокопии

Ксерокопия – это не документ. Это лишь подтверждение наличия паспорта, напоминание информации. Ни один законопослушный банковский сотрудник не возьмет на себя ответственность по оформлению кредита по ксерокопированным бумагам.

Важно знать! Клерк, нарушивший предписание службы безопасности и оформивший ссуду по чужим документам, не только рискует работой и свободой, но и подставляет кредитное учреждение. На банк могут наложить штраф или вовсе отозвать лицензию.

Ксерокопированные страницы паспорта не несут юридической силы. Чтобы получить кредит или решить другие личные вопросы, в крупном банке, таком как Сбербанк, необходимо наличие оригинала. Даже если бланк официально заверен нотариусом, а оформление займа ведется под государственные гарантии или материнский капитал, работник обязан спросить оригинал документа.

Выдача кредита по ксерокопии возможна лишь при сговоре с мошенником. Статистика показывает, что подобные случаи происходили преимущественно в крупных магазинах по продаже бытовой техники, в которых мошенники оформляли в товары в кредит, после чего продавали их перекупщикам за наличные.

Способы и махинации

Все способы взять кредит по копии паспорта

Буква закона не позволяет работникам финансовых структур официально оформлять займы по ксерокопиям или чужим паспортам. Однако мошенники продолжают пробовать бдительность кредиторов на прочность.

  1. Выдавая себя за другого человека.
    Это самый распространенный вид кредитного мошенничества. Когда человек потерял основной документ, но не успел подать заявление в полицейский участок, его паспортом могут воспользоваться злоумышленники. Похожее лицо, прическа, цвет волос, уверенные ответы на вопросы, сотрудник может оформить заем и не догадаться, что перед ним – мошенник.
    Такие ситуации встречаются в потребительском кредитовании и при выдаче быстрых займов, когда для оформления ссуды требуется только один паспорт. При необходимости предоставления копии трудовой, водительских прав, справки 2НДФЛ, риски банковского сотрудника совершить ошибку при выдаче кредита минимальны.
  2. Сговорившись с кредитным специалистом.
    Такие ситуации также встречаются: работник самостоятельно оформляет кредит и лично расписывается в документах. Или договаривается со знакомым, который выдает себя за мнимого заемщика – приходит в офис, оформляет документы, получает денежный перевод. Однако чем больше лиц в мошеннической схеме, тем легче ее раскрыть. Доказать махинацию в суде правоохранительным органам не составит труда.

Важно помнить! Получение любых кредитов: потребительских, наличными, мини-займов от МФО по ксерокопии — инкриминируется полицейскими как мошенничество. Статья 159 УК РФ.

Если в схеме с ксерокопией участвовали несколько человек, прокуратура потребует в суде увеличить срок лишения свободы за преступное деяние, совершенное группой лиц. Стоят ли 10-20 тысяч рублей работы, свободы и репутации, каждый решает сам.

Оцените, насколько полезна была данная информация?
1 балл2 балла3 балла4 балла5 баллов (Пока оценок нет)

Загрузка...