Главная » Кредиты » Потребительские кредиты » Где и как взять кредит на самых выгодных условиях, чтобы не быть обманутым

Где и как взять кредит на самых выгодных условиях, чтобы не быть обманутым

Большинство трудоспособных россиян уже взяли, выплатили или планируют оформить кредит в банке. Заемные средства стали неотъемлемой частью бюджета среднестатистической семьи. С их помощью решаются жилищные вопросы, приобретаются транспортные средства, оплачиваются курортные поездки и дорогие покупки. Если взять кредит на выгодных условиях с минимальной процентной ставкой, переплата по основному долгу может оказаться незначительной, а заключенная сделка – хорошей и своевременной.

В каком банке самые выгодные условия предоставления потребительских кредитов

Выбирая дорогостоящий товар – новую машину, телевизор или ноутбук, посетителю торгового центра важно вовремя разобраться в предложениях кредитных организаций. Выгодные, на первый взгляд, условия банка могут оказаться для плательщика «котом в мешке», когда через год придется вернуть двойную сумму личных накоплений. Важно следить, чтобы основная ставка по кредиту банка была не выше рыночной, а сумма переплаты – приемлемой. Дополнительным плюсом станет рассмотрение заявки на потребительский кредит в режиме онлайн, когда решение об оплате товара, выдаче наличных или переводе на карту принимается за считанные минуты.

Как взять кредит на выгодных условиях и не ошибиться

Правильный выбор самого хорошего предложения на кредитном рынке требует финансовых знаний и опыта, так как заемщику приходится разбирать условия десятков предложений. Одна организация может предложить самые выгодные проценты, но предъявить требование по предоставлению гарантий от поручителей, которое невозможно реализовать. Или снизить требования и «взвинтить» проценты по ссуде. Все эти тонкости необходимо учитывать.

Важно! Хорошо, чтобы кредитор отличался лояльной политикой к заемщикам и не выставлял серьезных ограничений: невозможность досрочного погашения, обязательное поручительство, подтверждение доходов только справкой 2НДФЛ и пр. В ситуации с ужесточением требований подобрать подходящий вариант и получить выгодный кредит значительно сложнее.

Выбор приемлемых условий кредитования в банках – процесс сугубо индивидуальный, зависящий от сложившейся текущей ситуации заемщика: особенностей трудоустройства, уровня доходов, качества платежной истории, продолжительности работы на одном месте, потребности в деньгах. Могут возникнуть обстоятельства, когда типовые предложения по займам не подходят, и клиенту придется воспользоваться альтернативным кредитным предложением.

Иногда плательщику необходимо сделать выбор не между финансовыми учреждениями, а 2-3 самыми интересными предложениями одного банка. В этой ситуации заемщики, как правило, предпочитают взять ссуду по продукту с низкой процентной ставкой. Однако такой подход хорош не всегда.

Важно помнить! Подбирая кредитную программу, не стоит делать акценты на процентах – их размер должен быть приемлемым для плательщика. Правильный подход – давать оценку полной стоимости кредита с учетом дополнительных комиссий и переплат. Выполнить такой расчет и сообщить информацию клиенту сможет каждый клерк банка, работающий в отделе кредитования.

Чтобы взять наиболее выгодную ссуду, учитывайте дополнительные расходы при ее выплате:

  • начисления за внесения средств на счет через кассу или банкомат:
  • плату за страхование жизни, трудоспособности, рисков утраты имущества;
  • разовые комиссии за досрочное погашение займа;
  • платежи за осуществление банковской транзакции;
  • ежегодное обслуживание обязательной кредитной карточки заемщика и пр.

Самые выгодные процентные ставки

Процент по кредиту – один из основных критериев подбора банка для заполнения заявки. Ставка, которую предлагает клиентам финансовое учреждение, зависит от различных показателей, в том числе статистики выплаты займов представителями аналогичной социальной группы. Чтобы получить самые выгодные условия по ссуде, учитывайте срок и вид кредитования, а также характер ежемесячных выплат.

Важно знать! При покупке автомобиля считается, что выгоднее взять кредит в автосалоне под 7-12% годовых, чем пользоваться потребительским займом наличными в стороннем банке. Однако клиенты забывают про ежегодные дополнительные расходы на страховку КАСКО в сумме 50 000-70 000 рублей. Эти выплаты в несколько раз превышают возможные переплаты по кредиту. В чем же тогда выгода?

Вариант с автокредитованием выгодно использовать в ситуации, когда покупатель автомобиля заранее планирует оформлять страховой полис на новую машину. Или в акционный период, когда автосалон дарит КАСКО каждому покупателю.

Одобрение заявки онлайн

Рассмотрение запросов на кредит через интернет – финансовая услуга, набирающая популярность год от года. Обработка данных в онлайн-режиме не только упрощает процесс взаимодействия банка и клиента, но и существенно экономит время заемщика. Посещение офиса необходимо в тот самый момент, когда проходит оформление сделки. Взять заем онлайн смогут зарплатные клиенты банков, а также заемщики с кристальной кредитной историей.

Важно! Некоторые банковские организации предоставляют скидку 0,1-0,5% от процентной ставки при подаче заявки на кредит онлайн. Сообщения об акциях размещаются на официальном сайте кредитора рядом с условиями выдачи займов.

Сроки обработки заявки

Технические возможности компьютерных систем позволяют финансистам обрабатывать запросы за 5-10 минут. Однако некоторые кредиты (например, ипотека) требуют детального подхода и кропотливого изучения документов. Поэтому срок принятия положительного решения часто затягивается на 2-3 дня.

Когда денежные вопросы не требуют срочности, несколько дней ожидания для клиента проблемой не станут. При экстренных потребностях в наличности, года речь о выгодных ставках уже не идет, рассмотрите вариант получения денег в микрофинансовых организациях, в которых каждый может взять экспресс-займ за 10-30 минут.

Важный совет! Чтобы получить в банке потребительский кредит на самых хороших условиях, найдите время на изучение актуальных предложений. Информация о выгодных кредитных программах будет размещена на сайте кредитора.

Потраченные на подбор программ 2-3 часа времени окупятся быстро: небольшой анализ поможет разобраться в текущей ситуации на рынке кредитования, выбрать низкую процентную ставку по займу наличными или взять выгодную ссуду переводом на карту.

Оценка выгодности кредита

Особенности выбора льготной программы кредитования

Чтобы оформить ссуду по выгодным для заемщика условиям, воспользуйтесь следующими советами:

  1. рассмотрите предложения банков, постоянным клиентом которых вы являетесь. Быстро взять кредит на выгодных условиях можно в финансовой компании, где уже открыт депозит, карточка или другой заем;
  2. обратитесь в банк, куда поступает ваша заработная плата. Для действующих зарплатных клиентов доступны самые выгодные условия кредитования. При положительной кредитной истории скидки 0,3-0,5% по процентной ставке – не предел щедрости банков;
  3. следите за сезонными акциями и предложениями. В периоды важных праздников в крупных финансовых учреждениях проценты «падают» на 1-2 пункта;
  4. предоставьте залоговое обеспечение. Помните: залоговые займы предлагают по самым хорошим условиям и низким процентным ставкам!

Доступ к банковскому кредитованию сегодня имеет каждый работающий гражданин. Если целью является подбор наиболее выгодных условий, необходимо время на изучение актуальных кредитных продуктов, сбор справок и залоговых документов, ожидание одобрения ссуды.

Оцените, насколько полезна была данная информация?
1 балл2 балла3 балла4 балла5 баллов (Пока оценок нет)

Загрузка...