Для многих россиян кредит стал неотъемлемой частью решения финансовых вопросов. При средней зарплате сложно приобрести квартиру или автомобиль за наличные – приходится обращаться в банковские организации за ссудой. Рассмотрим подробнее определение кредита, его классификацию и нюансы выдачи займов.

Классификация банковского кредитования

Банковский кредит – популярная услуга финансовой организации, при которой компания предоставляет деньги заемщику на установленный в договоре срок. Клиент обязуется вернуть всю сумму с процентами.

Важно знать! Служащие банка разделяют кредитование на активное и пассивное. Ссуды для физических лиц и организаций представляют направление активного кредитования. И, наоборот, при получении займов из ЦБ банк является пассивной стороной.

Остановимся подробнее на активных ссудах. Финансовые займы классифицируются:

  • по назначению: целевые (ипотека, покупку квартиры под залог имеющейся, покупку ценных бумаг, выдачу зарплаты, налоговые платежи) и несвязанные (заемщик может тратить кредитные средства по своему усмотрению);
  • форме предоставления средств: безналичным путем, в налично-денежном эквиваленте (для физлиц);
  • технике передачи: единой суммой, возобновляемой, онкольной или простой кредитной линии, по овердрафту;
  • порядку погашения: разовым платежом по окончанию срока, равными долями через одинаковые временные промежутки, неравными суммами через разные периоды.

Особенности предоставления и возврата кредита

Кредитные средства предоставляются на основании договора – контракта между учреждением и заемщиком, в котором описаны права и обязанности обеих сторон. Текст соглашения содержит перечень условий по передаче и возврату денег. В договоре прописываются:

  • сумма с указанием валюты;
  • сроки и порядок погашения;
  • наличие/отсутствие залога;
  • процентная ставка за пользование займом;
  • цели расходования средств (при целевых ссудах);
  • ответственность за невыполнение обязательств;
  • прочие условия.

Важная информация! Каждый кредитный договор составлен в пользу банка и защищает его интересы в первую очередь. Если плательщик будет испытывать сложности при возврате займа, кредитор получит преимущества на переговорах и в суде. Единственный плюс кредитования для клиента – это возможность улучшить свое материальное положение.

Выдавать ссуды имеют право юридические лица, получившие лицензию ЦБ РФ на ведение банковских операций. Получить кредит может только платежеспособный заемщик. До вынесения положительного решения финансовая компания обязана проверить подлинность предоставленных данных, кредитную историю и платежеспособность заявителя.

Погашение процентов по кредитам физических лиц осуществляется ежемесячно в соответствии с выбранным клиентом периодом. Последний взнос необходимо сделать не позднее даты, указанной в соглашении. Если гашение ссуды происходит равными взносами, основная сумма (90-95% платежа) направляется на компенсацию процентов, а остаток (5-10%) – на закрытие основного долга. Поэтому в интересах плательщиков погасить кредит как можно быстрее.