Главная » Ипотека » Как вернуть проценты по ипотеке: к чему должен быть готов заемщик

Как вернуть проценты по ипотеке: к чему должен быть готов заемщик

Право вернуть проценты по ипотеке имеет каждый официально работающий россиянин, ранее не пользовавшийся налоговым вычетом. Компенсация процентов, выплаченных по кредиту, производится после получения налогоплательщиком возврата части средств, потраченных на жилье. Люди, «подкованные» в финансовых вопросах, оформляют два вычета одновременно при подаче декларации в налоговую инспекцию. Рассмотрим подробнее, как можно вернуть 13% от стоимости квартиры и переплаты по кредиту.

Что должен знать заемщик о процентах по кредиту

Особенности возврата налогов при покупке жилья

Компенсацию покупателю недвижимости от государства выплачивает ближайший орган по налогам и сборам в виде возврата НДФЛ, удерживаемого работодателем из заработной платы. Подоходный налог платит каждый россиянин, трудоустроенный официально.

Стоит запомнить! Чем выше официальная заработная плата, тем больше денег предприятие отчисляет в бюджет в качестве налога на доходы физических лиц, тем выше сумма, которую можно вернуть по ипотечным документам. Максимальный вычет составляет 260 000 рублей (13% от 2 000 000).

Как вернуть проценты по ипотеке

Оказывая поддержку населению, приобретающему жилье, государство разрешает работающим гражданам возвращать оплаченные в бюджет налоги. Если квартира была приобретена в ипотеку, переплата по банковскому займу также входит в затраты на недвижимость. Поэтому государство возвращает населению часть потраченных средств в размере 13% от стоимости жилья.

Получать налоговый вычет начинают с суммы, затраченной на покупку квартиры. При высоких официальных зарплатах одновременно подают документы на возврат денег по выплаченным банку процентам. Если официальная зарплата невысока, получите сначала компенсацию по основным затратам, а уже потом через год или два сможете вернуть часть переплаты по ипотеке.

При возврате подоходного налога государство ввело ряд ограничений:

  • максимально допустимые суммы вычета по жилью и переплате. Компенсация по недвижимости не превышает 260 000 рублей (13% от 2 000 000) и 390 000 рублей по процентам (13% от 3 000 000);
  • вернуть проценты по ипотеке можно лишь в сумме, равноценной платежам в бюджет по НДФЛ. Если вы приобрели квартиру стоимостью 2 млн., но официально заработали 500 000 рублей, государство компенсирует лишь фактически уплаченные налоги, т.е. 65 000 рублей (13% от 0,5 млн.);
  • компенсация расходов на недвижимость может осуществляться несколько лет. Государство возвращает подоходный налог до тех пор, пока налогоплательщик не исчерпает лимит стоимости квартиры или сумма возврата не достигнет значения максимальной выплаты.

Важно знать! При покупке жилья в долевую собственность, получить компенсацию вправе как глава семьи, так и его супруга, являющаяся созаемщицей по кредиту. Так как квартира — совместная собственность, инспектору не важно, на кого оформлена ипотека. Распределят компенсацию в соответствии с соотношением долей.

Пример начисления вычета по ипотеке

Рассчитать компенсацию при покупке квартиры и проценты по ипотеке, которые вернет налоговая, очень просто.

Рассмотрим пример. В последние 5 лет вы официально зарабатываете около 1 млн. рублей ежегодно. Недавно вы приобрели в ипотеку двухкомнатную квартиру стоимостью 2,5 млн., из которых 1,5 млн. – средства банка, выданные под 12% годовых. Выплатить остаток вы намерены через 5 лет. Какую сумму государство вернет в итоге?

Напомним, что лимит по налоговому вычету составляет 2 млн. рублей, то есть при покупке более дорогой квартиры возврат налогов будет рассчитан из установленной суммы. Таким образом, при покупке квартиры государство компенсирует не более 260 000. В этом году вы оплатили в бюджет 130 000 рублей (13% от 1 млн.). Эту же сумму сможете вернуть обратно. За 2 года компенсация по квартире будет выплачена полностью.

На третий год после покупки жилья вы имеете право возместить 13% от процентов по ипотеке. Если за эти годы вы заплатили банку около 540 000 процентов, налоговая также вернет часть суммы: 540 000*13% = 70 200 рублей. По мере погашения ипотеки проценты, выплаченные банку, уменьшаются. Также ежегодно снижается компенсация от налоговой по сумме переплаты.

Получение вычета на проценты по ипотеке

Вернуть часть процентов по ипотечному кредиту могут следующие категории россиян:

  • граждане, впервые подавшие заявку;
  • трудоустроенные официально;
  • граждане РФ, в том числе резиденты, проживающие в стране более полугода;
  • люди, декларирующие иные доходы по ставке 13%.

Если вы не работаете, имеете неофициальные доходы, находитесь на пенсионном обеспечении государства, ФНС не примет документы на выплату. Возврат процентов невозможен для предпринимателей, работающих по упрощенной системе налогообложения, женщин в декретном отпуске или лиц, подающих заявление вторично.

Важно! Еще один важный аспект, который часто упускают плательщики ипотеки: чтобы иметь право вернуть НДФЛ, жилье не должно быть приобретено у родственников или опекунов.

Документы для получения налогового вычета

Чтобы вернуть деньги, в территориальную налоговую инспекцию по месту прописки необходимо подать следующий пакет бумаг:

  • заполненные бланки на получение компенсационных выплат;
  • документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости;
  • справки о выплате процентов по ипотечному кредиту;
  • подтверждающие документы о предоставлении займа.

Сведения об актуальном списке документации можно получить в ближайшем отделении в ФНС, однако подавать заявление необходимо в службу по месту постоянной регистрации. Инспектор проверит правильность заполнения бланков, их комплектность, вынесет решение о выплате средств или отказ по обращению. После принятия положительного решения сотрудники произведут расчет суммы компенсации и запросят реквизиты банковской карты для осуществления транзакции.

Возврат НДФЛ в ФНС

В процессе оформления возврата по НДФЛ налогоплательщику придется столкнуться с бумажной волокитой, потратить время на визиты в инспекцию и заполнение формуляров. Однако беспокойство собственника скоро окупится, а денежная выплата станет серьезным подспорьем для семейного бюджета.

Оцените, насколько полезна была данная информация?
1 балл2 балла3 балла4 балла5 баллов (Пока оценок нет)

Загрузка...