Главная » Ипотека » Работающие способы снижения процентной ставки по ипотеке

Работающие способы снижения процентной ставки по ипотеке

Каждому клиенту, оформляющему в кредит квартиру или дом, банк рассчитывает процентную ставку в индивидуальном порядке. В расчет берется репутация заемщика, срок оформления займа, вид ипотечной программы, должность и уровень заработной платы, принадлежность к кругу зарплатных клиентов. Но в некоторых случаях может быть снижена процентная ставка по ипотеке, причем не только будущей, но и действующей. Рассмотрим подробнее способы, позволяющие оформить договор на самых выгодных условиях.

Процентная ставка в банке

Когда может быть снижена процентная ставка по ипотеке

Глобальное снижение процентов по ипотеке напрямую связано с политикой финансового регулятора и динамикой ставки рефинансирования ЦБ РФ. Когда Центробанк заявляет о ее уменьшении, проценты по кредитам, как правило, падают на 0,3 — 0,5% пункта. Вопрос о ставках рассматривается не чаще 1 раза в квартал, его динамика непредсказуема.

Важный совет! Ждать, когда ставка рефинансирования снизится до 5%, можно годами. Поэтому финансовые эксперты не рекомендуют откладывать вопрос оформления ипотеки «в долгий ящик», а при наличии первоначального взноса взять кредит в Сбербанке или ВТБ уже сегодня, когда цены на недвижимость минимальны.

Чтобы сэкономить на процентах в 2018 году, клиент может поступить так:

  • принять участие в государственных программах, где снижена процентная ставка по ипотеке;
  • отправить заявление на ипотечный кредит онлайн и получить льготу после одобрения заявки;
  • снизить ставку через оформление полиса по страхованию жизни заемщика;
  • стать зарплатным клиентом одного из крупных банков – Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка и др.;
  • поучаствовать в акциях крупных застройщиков, оформляя недвижимость в преддверии крупных праздников.

Государственная поддержка ипотечных заемщиков

Для полных и неполных семей, не имеющих своего жилья, возможно оформление ипотеки на условиях федеральных программ. Льготный кредит с поддержки местной администрации может оформить молодая семья, семьи с 2-мя и более детьми, получившие право на получение материнского капитала, а также военнослужащий при поддержке Минобороны.

Важно знать! По государственным программам поддержки плательщиков ипотеки ПФ РФ и администрации населенных пунктов работают преимущественно с крупными банками – Сбербанком, ВТБ и другими финансовыми учреждениями, входящими в ТОП-10 российского банковского рынка.

Ведущие кредиторы страны выдают ипотечные займы по госпрограммам со ставками 9-12% годовых. Проценты зависят от вида приобретаемой недвижимости: строящиеся квартиры или вторичное жилье. Ипотека для участников социальной ипотеки обходится заемщику дешевле в среднем на 0,5% в год.

Банки также готовы зачесть сумму по сертификату в качестве первоначального взноса по кредиту. Например, в ВТБ минимальный взнос по обычной ипотеке составляет 15% от стоимости жилья, тогда как для участников программы материнского капитала его снизят до 5%.

Важно! Внесение средств семейного капитала в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки в Сбербанке или ВТБ – отличный способ не только уменьшить размер ежемесячного платежа, но и возможность снизить процентную ставку по ссуде. В Сбербанке: чем больше первоначальный взнос, тем меньше срок возврата платежа, тем ниже ставка по процентам. Разница составляет 0,1 – 0,3% пункта.

Оформление заявления понижения процентной ставки через интернет

Ставки по ипотеке в Сбербанке удастся снизить, если клиент подаст заявку через интернет. Крупнейший банк страны взял курс на онлайн-обслуживание и сокращение числа офисов по стране. Стараясь привить клиентам привычку пользоваться удаленными сервисами, Сбербанк привлекает пользователей скидкой по ипотеке 0,1% от процентной ставки и 0,3 -1% по потребительским программам.

Важно! В 2017 году Сбербанк ввел дополнительную комиссию за оплату услуг в офисах обслуживания, а также ужесточил требования по идентификации плательщиков. Теперь каждый клиент обязан предъявить паспорт. Для оплаты услуг через сервис «Сбербанк онлайн» комиссия не взимается, а при отправлении заявок на кредит можно снизить процентную ставку.

Рефинансирование действующей ипотеки

Если с момента оформления кредита на квартиру прошло несколько лет, ставка рефинансирования «упала», можно снизить ставки, оформив рефинансирование. Банк ВТБ готов рефинансировать ипотечную ссуду клиенту с отличным рейтингом под 9,7 — 12%, потребительский заем – под 13,5 – 17%.

Важно! Запускать процесс переоформления договора заемщику стоит лишь в случае снижения процентной ставки на 2,5-3 пункта. Дело в том, что клиента ждут дополнительные расходы на перерегистрацию сделки и страхование объекта в рекомендованной новым кредитором компании, которые могут свести выгоду от сделки к минимуму.

Оформляют рефинансирование на следующих условиях:

  • минимальная сумма для оформления договора в регионах – 500 000, в Москве – от 1 000 000 рублей;
  • максимальный возраст, до которого рефинансируют кредит – 65 лет, выплаты до 75 лет;
  • срок выдачи ссуды в ВТБ – от 1 до 30 лет, для возрастных заемщиков – 10 лет;
  • процент по перекредитованию – от 9,5% в Сбербанке, от 9,7% в ВТБ;
  • заемщик обязуется предоставить финансовому учреждению имущество в качестве залога;
  • при оформлении страхования жизни, банк обязуется снизить ставку на 1 %.

Важно! Если вы выплачиваете несколько кредитов, их можно рефинансировать одновременно. Процент в этом случае возрастет на 2-5% в зависимости от условий первоначального займа.

Ипотека для зарплатных клиентов

Следующий способ снизить процент по кредиту – получать зарплату на карту ВТБ или Сбербанка. Каждый клиент, работодатель которого оформил дебетовую карточку в ВТБ, сможет взять ипотечный заем с выгодой 0,3%, а потребительский кредит – 0,5%.

Важный совет! Попросите вашу бухгалтерию оформить вам карту в ВТБ или Сбербанке. Через несколько месяцев обратитесь к кредитору с заявлением о пересмотре процентной ставки и укажите, что стали зарплатным клиентом. При принятии положительного решения ставка по кредиту снизится на 0,5%.

Участие в акциях компаний-партнеров с целью уменьшения процентной ставки

Решить вопрос снижения процентов по ипотечному кредиту можно участием в одной из акций компаний-партнеров Сбербанка или ВТБ. Их организатором может быть надежный застройщик, строительный подрядчик или агентство недвижимости.

Наиболее выгодные предложения возникают в предпраздничные периоды, когда партнеры выводят на рынок квадратные метры по дисконтной цене. Поддерживая инициативу застройщика, банки соглашаются снизить проценты по ипотеке всем покупателям данной недвижимости. Однако покупать квартиры придется только в определенных жилых комплексах в срочном порядке – период действия скидок, как правило, не превышает месяца.

Процент по жилищному кредиту – плавающая величина. Она зависит от различных факторов: ставки рефинансирования ЦБ, денежно-кредитной политики банка, платежной истории заемщика, принадлежности к особому кругу зарплатных клиентов, активности использования онлайн-сервисов и пр.

Способы снизить проценты по кредиту

Чтобы снизить индивидуальную ставку по действующему займу, плательщику необходимо изучить информацию на сайте учреждения или проконсультироваться у менеджеров в отделе ипотечного кредитования и написать заявление. Если банк откажет в снижении процентов, расстраиваться не стоит – в Сбербанке или ВТБ можно оформить рефинансирование кредита.

Оцените, насколько полезна была данная информация?
1 балл2 балла3 балла4 балла5 баллов (Пока оценок нет)

Загрузка...