Главная » Ипотека » Как переоформить ипотеку (кредит) на другое лицо: пошаговое руководство

Как переоформить ипотеку (кредит) на другое лицо: пошаговое руководство

Мы живем в мире финансовой нестабильности. Сегодня средства платить ипотеку у нас есть, а завтра может возникнуть необходимость переоформить кредит на другое лицо в связи с невозможностью исполнять взятые на себя обязательства. Российским законодательством такая возможность предусмотрена, однако на практике факты переоформления кредитных обязательств встречаются редко.

Ипотечный кредит

В каких случаях возможно переоформление кредитного займа

Кредиты до года заемщики выплачивают быстро, поэтому с их возвратом редко возникают сложности. Другое дело, когда человек оформляет ипотеку на длительный срок. Через продолжительный временной период плательщик может столкнуться со сложностями при погашении задолженности за квартиру, изменением семейного положения. В такой ситуации стоит рассмотреть возможность переоформить ссуду на другое лицо, например, созаемщика или бывшую жену (мужа).

Важно знать! Буква закона позволяет человеку переоформить ипотеку в случае финансовой несостоятельности, чтобы закрыть долг по кредиту мог другой человек. Действовать можно лишь с письменного согласия банка, выдавшего кредит. Однако чтобы получить одобрение кредитора по вопросу переоформления, придется потрудиться – банкиры редко и неохотно соглашаются на эту процедуру.

В каких случаях заемщик имеет законодательное право оформить перевод кредита на другого человека:

  • если клиент выступал созаемщиком третьего лица;
  • когда плательщик решил реализовать залоговый объект до полного возврата долга;
  • при изменении семейного положения (развод, смерть супруга);
  • при финансовой несостоятельности (длительная болезнь, отсутствие работы, инвалидность).

Пошаговая инструкция переоформления ипотечного кредита на другое лицо

Людям, попавшим в сложную жизненную ситуацию, чтобы получить положительный ответ от банка-кредитора, рекомендовано придерживаться перечисленных ниже правил:

  1. С особой внимательностью изучите условия ипотечного договора. Если банк указывает саму возможность переоформить кредит на другое лицо, считайте, что вам повезло – скорее всего, финансовая организация проявит лояльность и согласится на переоформление;
  1. Договоритесь с человеком, который выплатит остаток средств. Это может быть покупатель недвижимости (автомобиля), ваш родственник или хороший знакомый, готовый возместить банку остаток кредита в обмен, например, на долю в недвижимости;
  1. Подтвердите свою финансовую несостоятельность справками и документами в офисе банка. Объясните подробно менеджеру отдела кредитования причины и возникшие материальные сложности;
  1. Соберите необходимый пакет подтверждающих документов для нового плательщика – человека, на которого планируете переоформить ипотеку. Ему также потребуется подтвердить свою платежеспособность, постоянную занятость, согласиться на запрос данных по кредитной истории;
  1. Напишите заявление на переоформление договора и дождитесь ответа кредитной организации. Срок рассмотрения заявки составляет от 1 до 5 дней;
  1. При принятии положительного решения вместе с новым плательщиком посетите офис, чтобы переоформить соглашение и аннулировать старый договор. Закладная по ипотечному кредиту также должна быть оформлена на нового плательщика.

Важно! Причины, по которым обязательства по уплате ипотеки переходят к другому лицу, должны быть весомыми и подтверждаться документально. Банк будет тщательно проверять предоставленные факты, поэтому они должны соответствовать действительности и не подлежать сомнению.

Заметим, что при регулярном погашении займа без единой просрочки, кредитор может отказать переоформить ипотеку на другое лицо. С другой стороны, если вы допустите просрочки, они могут испортить вашу кредитную историю, что снизит шансы получения нового кредита, когда финансовое положение улучшится.

Важный совет! Если вы потеряли источник дохода не по своей вине – попали под сокращение или ликвидацию юридического лица, родили ребенка и вынуждены за ним ухаживать, заболели или потеряли кормильца, постарайтесь воспользоваться возможностью реструктурировать ипотеку или договориться с банком о кредитных каникулах. Если снизить ежемесячный платеж не удастся, только тогда перекладывайте ответственность на другого человека.

Переоформление кредитных документов при разводе

Ипотека на другого человекаПеревод кредитной задолженности на другого супруга оформляется по аналогичной схеме. По действующему семейному законодательству при расторжении брака бремя возврата долгов ложится на бывших супругов в равнозначных долях. При наличии обстоятельств, которые избавят одного из плательщиков от долговой нагрузки, можно инициировать судебный процесс и доказать использование кредита для личных нужд бывшего мужа или жены.

Лучшее решение при разводе близких людей — соглашение сторон, то есть цивилизованная договоренность об уплате ипотечных платежей. Долговую нагрузку важно распределять с учетом интересов несовершеннолетних детей, чтобы они сохранили комфортные условия для проживания.

Важно знать! При оформлении ипотеки для семейных нужд, судья разделит долги поровну. Однако при получении ссуды для личных нужд одного из участников бракоразводного процесса, например, для проживания его родственников, выплачивать долги придется получателю займа.

Оцените, насколько полезна была данная информация?
1 балл2 балла3 балла4 балла5 баллов (Пока оценок нет)

Загрузка...