Если вам необходимо улучшить жилищные условия, рассмотрите ипотеку – банковский заем под залог недвижимости. Этот вид кредитования выгоден одновременно и для клиента, и для кредитного учреждения, так как одна сторона получает новое жилье, другая – гарантию возврата средств.

Что такое ипотека: Определение, классификация

Под термином «ипотека» принято понимать вид кредитования, при котором банковские средства предоставляются под залог недвижимости. Оформить закладную можно на объекты повышенной ликвидности: квартиры, дома, земельные участки в черте города. Купить в ипотеку можно также строящееся жилье.

Важно знать! Заложенное имущество остается в собственности плательщика. Однако если тот попадет в сложную финансовую ситуацию и перестанет выплачивать заем, банк вправе реализовать квартиру с торгов. Действующее законодательство позволяет финансовым учреждениям продавать жилплощадь должников, даже если она является единственной в семье.

Особенностями ипотечного кредитования являются:

  • длительность. Срок выдачи составляет от 5 до 30 лет;
    целевая направленность. Заем выдается под конкретное жилье;
  • низкий процент. Залоговые кредиты всегда дешевле, чем ссуды наличными;
  • минимальные риски. Кредитор и заемщик защищены действующим законодательством.

Специалисты ипотечного кредитования отмечают несколько вариантов классификации услуги. Каждый взрослый работающий россиянин вправе оформить ссуду как под залог приобретаемого жилого объекта (в том числе строящегося), так и под заклад недвижимости в собственности (в том числе членов семьи). Отдельный вид ипотечного кредитования – военная ипотека, когда за военнослужащего ссуду выплачивает Министерство Обороны.

Банки выдают ссуды на:

  1. строящееся по 214 ФЗ жилье;
  2. вторичную недвижимость;
  3. выкуп доли квартиры/домовладения;
  4. дома, участки, дачи, преимущественно не старше 20 лет.

Стоит запомнить! Многие банки вводят ограничения на возраст объекта недвижимости, который можно приобрести в ипотеку, равный 20 годам. Частная застройка более ранних сроков обладает низкой ликвидностью, поэтому банки минимизируют свои риски.

Тонкости выбора и возврата ипотечного кредита

Выбор ипотечной программы требует от заемщика особой ответственности. Именно от его решения зависит финансовое положение близких как минимум на 7 лет – именно такой срок, по данным статистики, необходим среднестатистической российской семье для выплаты жилищного кредита. Особое внимание обратите на 3 составляющие:

  1. процентную ставку по займу;
  2. общую сумму переплаты;
  3. стоимость ежегодной страховки.

Важный совет! Оценивая перечисленные выше пункты и сравнивая переплату, вы сможете сделать правильный выбор. Чем меньше ежегодная и общая выплата по ссуде, тем больше выгоды получает плательщик.

Не забывайте, что платить ипотеку необходимо всегда вовремя, не допуская просрочек. В противном случае финансовое учреждение начислит штрафы и пени, которые больно ударят по карману заемщика. У нерадивых клиентов, прекративших выплаты, банк вправе изъять залоговое имущество, инициировав судебный процесс.